Инвестирование и инфляция на Форекс

Основным принципом управления личными финансами является использование денег для получения дохода. Чтобы деньги приносили доход, нельзя забывать об инфляции.

В периоды инфляции цены растут, а покупательская способность денег падает. В большинстве стран мира имеет место так называемая умеренная (ползучая инфляция), в условиях которой темпы роста цен имеют умеренный и сбалансированный характер. Для «галопирующей» инфляции характерен более высокий темп роста цен, представляющий серьезное напряжение для экономики. Когда же цены растут вдвое или втрое ежемесячно, и темпы их роста принимают неограниченный характер, речь идет о «галопирующей» инфляции.

Обратный процесс, при котором увеличивается покупательская способность денег, называют дефляцией.

Люди, имеющие сбережения, хотят вложить их так, чтобы они приносили доход. Но он будет определяться не только процентной ставкой и сроком сбережений, но и уровнем инфляции. В 2007 году вкладчики, вложившие свои деньги в банк, не только не получили реального дохода, но и остались в минусе, так как в большинстве банков годовой процент не превышает 8%, а темпы инфляции в октябре уже были 10%. Если вас не устраивает такая картина, то следует подумать о других видах инвестиций.

К счастью, гиперинфляция - явление достаточно редкое, чего, к сожалению, нельзя сказать о галопирующей инфляции. Однако главная тенденция развитых стран - умеренная инфляция, которую правительства удерживают в разумных пределах.

Один из способов государственного регулирования – изменение процентных ставок по государственным облигациям - ценным бумагам, которые выпускает правительство, когда ему необходимо занять деньги. Как правило, наблюдается определенное соотношение между уровнем инфляции и размером ставки, по которой держателя государственных ценных бумаг выплачивают проценты: чем выше уровень инфляции - тем выше ставка процентов.

Когда уровень инфляции снижается, вниз идет и уровень процентных ставок, выплачиваемых правительством.

У процентных ставок есть и другая сторона: реальная доходность вкладов зависит от валютных курсов - относительной цены различных валют. Частные вкладчики, рассматривающие в поисках получения дохода различные возможности вложения денег в иностранные валюты, должны учитывать соотношение между процентными ставками и ценностью валют. Если курс иностранной валюты растет относительно национальной валюты вкладчика, он получает доход, а если курс падает - он терпит убыток. Так сегодняшние владельцы сбережений средств в долларах, в 2007 году, потеряли доходы, а не получили их.

Лично вы ничего не можете сделать, чтобы предотвратить инфляцию, но вы можете воспользоваться некоторыми приемами, чтобы минимизировать потери, которые инфляция может принести лично вам.

К этим способам относятся:

- диверсификация - то есть распределение средств между различными способами инвестиций, не связанными между собой;

  • вложение сбережений в объекты, которые менее всего подвержены инфляции (например, в недвижимость или ценные бумаги устойчивых компаний - «долгожителей», обладающих долгосрочными, устойчивыми к инфляции активами или способных гибко изменять цены, чтобы компенсировать инфляционные потери).

Смотри также